Основное меню

08.11.2019 - АО "Страховая компания Кафолат» награждает победителей радиовикторины >>> | 06.11.2019 - АО «Страховая компания Кафолат» приняла участие в международной конференции по страхованию >>> | 04.11.2019 - АО “Страховая компания КАФОЛАТ” подписала договор сотрудничества c одной из самых крупных перестраховочных компаний мира - Swiss Re >>>

-информация о стратегии развития общества

Стратегический план развития

АО «Страховая компания КАФОЛАТ» на 2016 год

Акционерное общество «Страховая компания КАФОЛАТ» образована  Постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан от 14.03.1997 г № 144. Крупными акционерами компании являются Министерство финансов РУз, НБ ВЭД РУз, Навоийский ГМК, Алмалыкский ГМК, АО «Узагросугурта», Банк «Асака», НКЭИС «Узбекинвест», ООО МСК «IShONCh».

Компания осуществляет свою деятельность в соответствии с лицензией, выданной Министерством финансов Республики Узбекистан, позволяющей предоставлять страховые услуги по всем 17 классам в отрасли общего страхования, в обязательной и добровольной формах, объединяющих более 78 видов страхования.

Деятельность АО «Страховая компания КАФОЛАТ» по созданию эффективной и надежной системы страхования, развивается в интересах реализации важнейших приоритетов дальнейшего реформирования и либерализации экономики страны.

Для обеспечения реформирования системы АО «Страховая компания КАФОЛАТ» в соответствии с трансформационными процессами в рамках формирования рыночной экономики в стране, Компания выработала основные направления развития, которые определили андеррайтинговую и инвестиционную политику, где особое место отведено развитию страховой деятельности среди населения.

 

Структура управления АО «Страховая компания КАФОЛАТ»

 

Общее собрание акционеров – высший орган управления Компанией. Решает вопросы, отнесенные к исключительной компетенции Общего собрания акционеров в соответствии с Законом Республики Узбекистан «Об акционерных обществах и защите прав акционеров».

 

Наблюдательный совет осуществляет общее руководство деятельностью АО «Страховая компания КАФОЛАТ» в соответствии с Положением о Наблюдательном совете (утверждено Общим собранием акционеров Протокол № 3 от 17 июня 2015 года), за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров.

 

Состав Наблюдательного совета АО «Страховая компания КАФОЛАТ»:

 

Члены Наблюдательного Совета:

М.Р.Абдуллаев

– Исполнительный директор Республиканского дорожного фонда при Министерстве финансов Республики Узбекистан;

Ж.И.Мустафаев

– Вр.и.о. исполнительного директора Фонда поддержки экспорта субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства при Национальном банке ВЭД РУз;

С.Г.Гулямов

– Заместитель генерального директора Навоийского горно-                                      металлургического комбината – руководитель Представительства НГМК в г. Ташкенте;

У.Д.Каримов

– Заместитель генерального директора по экономическим вопросам                                    ОАО Алмалыкского горно-металлургического комбината;

Ф.Ф.Каримов

– Председатель АО «Узагросугурта»;

Х.У.Закиров

– Заместитель начальника Управления ценных бумаг Министерства финансов РУз;

О.К.Норинбаев

– Заместитель Председателя Банка «Асака».

            

      Состав Исполнительного органа (Правления) АО «Страховая компания КАФОЛАТ»:

 

С.С. Насретдинов    – Председатель Правления

Р.З. Нарзуллаев        – Первый заместитель Председателя Правления

В.Г. Грибанова         – И.о. заместителя Председателя Правления

М.Р. Азимова            – Главный менеджер Департамента финансов

Н.Т. Шоназаров        – Главный менеджер Юридического управления

 

I. Конкурентные позиции.

 

1.1.         Исходное положение компании.

            1.1.1. Динамика развития в последние годы.

 

1. Обеспечено увеличение рыночной доли компании по сбору страховых премий с 9,7 % в 2014 году до 10,4 % в 9 месяцах 2015 года на фоне сокращения общей доли страховых компаний с государственным участием с 77,9 % в 2003 году до 43,5 % в 2014 году.

2. Получен рейтинг по национальной шкале «uz A+», характеризующий высокий уровень платежеспособности.

3. Ожидаемый размер чистой прибыли компании по итогам 2015 года составит порядка 2 200,7 млн.сум. Тем самым получено обеспечение стабильной прибыльности компании с ежегодной выплатой дивидендов.

4. Вступление в силу с октября 2008 года Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», с апреля 2009 года Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности работодателя», способствовало повышению удельного веса обязательного страхования в страховом портфеле компании. По данным видам обязательного страхования компания на протяжении всего периода занимает лидирующую позицию среди страховщиков, имеющих право осуществлять данные виды страхования.

5. Сформирована новая, соответствующая рыночной конкуренции, методическая и методологическая база работы компании, внедрены принципы поддержания адекватного уровня финансовой устойчивости на основе динамичного роста уставного капитала.

6. Внедрена автоматизированная система учета договоров страхования.

7. С осуществлением обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, программа по учету заключенных договоров по ОСГО работает в режиме online.

8. Обеспечен динамичный рост количества подразделений компании, осуществляющих свою деятельность во всех регионах республики. В настоящее время региональная сеть компании насчитывает 178 подразделений и включает в себя 15 филиалов, 38 отделений и 125 центров страхования.

 

1.1.2. Предлагаемые страховые продукты.

 

В настоящее время компания предлагает следующие страховые продукты для основных групп потребителей:

I группа – население

-          обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

-          обязательное личное страхование пассажиров воздушного, железнодорожного, внутреннего водного и автомобильного транспорта общего пользования;

-          обязательное государственное страхование жизни и здоровья государственных судебных экспертов;

-          страхование ответственности судебных управляющих;

-          страхование строительно-монтажных рисков;

-          страхование домашнего имущества;

-          страхование транспортных средств;

-          страхование животных;

-          страхование гражданской ответственности в Республике Узбекистан водителей автотранспортных средств Республики Таджикистан и Кыргызской Республики перед третьими лицами;

-          страхование от несчастных случаев;

-          добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

-          страхование зрителей культурно-зрелищных мероприятий;

-          страхование от несчастных случаев женщин во время родов;

-          страхование от несчастных случаев спортсменов;

-          добровольное медицинское страхование;

-          страхование на случай болезни.

II группа – кредитные организации

-          страхование заемщика кредита от несчастных случаев;

-     страхование оборудования, приобретаемого по лизингу;

-     страхование автотранспортных средств, приобретаемых по лизингу;

-     страхование имущества, передаваемого под залог;

-     страхование автотранспортных средств, передаваемых под залог;

-     комплексное страхование банков.

III группа – предприятия

-          обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

-          обязательное страхование гражданской ответственности работодателя;

-          обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика;

-          обязательное страхование строительных рисков при возведении объектов за счет государственных средств и кредитов под правительственную гарантию;

-          обязательное страхование гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и (или) имуществу других лиц и окружающей среде в случае аварии на опасном производственном объекте;

-          страхование имущества предприятий;

-          страхование автотранспортных средств юридических лиц;

-          страхование грузов;

-          добровольное страхование СМР;

-          страхование профессиональной ответственности аудиторов;

-          страхование профессиональной ответственности адвокатов;

-          коллективное страхование от несчастных случаев;

-          страхование ответственности администрации перед посетителями культурно-зрелищных мероприятий;

-          добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

-          страхование лизинга;

-          страхование профессиональной ответственности таможенных брокеров / нотариусов;

-          страхование ответственности акционерных обществ перед инвесторами;

-          страхование экспортных контрактов.

1.2. Конкурентная среда.

В настоящее время на страховом рынке республики действует 31 страховая компания, из них 28 - функционируют в отрасли общего страхования, 3 - в отрасли страхования жизни.

Страховые организации республики имеют более 350 филиалов и отделений. По данному показателю компания занимает 2-ую позицию на рынке. Наибольшую региональную сеть распространения страховых продуктов среди компаний-конкурентов имеют АО «Узагросугурта», НКЭИС «Узбекинвест», СА «Мадад», МСК «Ишонч», СК «Kapital Sugurta», СК «ALSKOM», «ASIA INSHURANCE», «Universal Sugurta», СП «ALFA INVEST» , СА «Temir Yollari Sugurta».

В связи с выходом на рынок ряда вновь созданных частных страховых компаний и их активной политикой по охвату крупнейших сегментов рынка картина лидерства на рынке меняется достаточно часто.

По данным Госстрахнадзора, на сегодняшний день, гражданам и организациям предлагаются свыше 150 видов страховых услуг.

В целом страховые компании можно условно разделить на 2 группы:

1 группа – Страховые компании с государственным участием. К этой группе относятся АО «Узагросугурта», АО «Страховая компания КАФОЛАТ», НКЭИС «Узбекинвест».

2 группа – Негосударственные и кэптивные страховые компании. Наиболее многочисленная группа компаний, к крупнейшим из которых относятся UVT Inshurance (кэптивная компания МВЭСИТ), МСК «Ишонч» (Ассоциация банков Узбекистана), АО "AGRO INVEST SUG’URTA" (кэптивная компания ОАКБ Микрокредитбанка), ООО "HAMKOR SUG’URTA" (кэптивная компания АКБ УИК «Hamkorbank»), «Халк сугурта» (кэптивная компания «Халк банка») и др.

Ниже даны характерные преимущества и недостатки каждой из перечисленных групп:

 

Преимущества

Недостатки

Страховые компании с государственным участием

-    Наличие широкой региональной сети;

-    Исторически сложившаяся клиентская база;

-    Достаточно высокая капитализация;

-    Финансовая устойчивость.

-  Устаревшая материально-техническая база;

-  Необходимость согласования кадровой политики с государственными органами;

-  Значительный отток квалифицированных специалистов;

-  Отсутствие оперативности в решении отдельных вопросов.

Кэптивные

страховые компании

-    Сильная поддержка учредителей;

-    Специализация в определенной сфере;

-    Оперативность управления персоналом и процессами;

-    Высокий уровень оплаты труда;

-    Возможность направления значительных средств на внедрение высоких технологий и рекламу.

-    Достаточно низкая капитализация;

-    Отраслевая принадлежность;

-    Невысокая репутация среди корпоративных клиентов;

-    Неразвитая филиальная сеть.

На основе полученной информации проведен SWOT-анализ (анализ сильных и слабых сторон) деятельности АО «Страховая компания КАФОЛАТ».

Конкурентные преимущества

Конкурентные недостатки

Наличие широкоразветвленной региональной сети.

- Недостаточное присутствие подразделений в сельской местности.

- Устаревшая материально-техническая база в регионах.

Наличие группы клиентов, имеющих долгосрочные партнерские отношения с компанией.

Универсальность (отсутствие отраслевой принадлежности Компании).

Наличие квалифицированного персонала на ключевых позициях в центральном аппарате.

Необходимость вложения средств на повышение уровня квалификации сотрудников и агентов в регионах.

Наличие развитой системы перестрахования, в том числе с зарубежными компаниями.

Наличие разработанных и лицензированных правил страхования по 17 классам.

Недостаточность валютных средств для оперативного и прямого решения передачи рисков на перестрахование за рубеж.

Заслуженная репутация и сформированный имидж среди клиентов и банков.

II. Цель АО «Страховая компания КАФОЛАТ» на предстоящий период.

 

Цель – дальнейшее развитие компании, повышение её конкурентоспособности и инвестиционной привлекательности, обеспечение динамичных темпов роста поступлений страховых премий. Достижение этой цели будет осуществляться путем расширения сферы  страховых услуг, роста поступлений страховых премий и  укрепления финансовой устойчивости компании, в том числе путем внедрения в компании современных методов корпоративного управления, на основе разработанной Дорожной карты, состоящая из 6 элементов:

·      Внедрения современной системы корпоративного управления

·      Совершенствования организационно-управленческой структуры

·      Совершенствования HR -менеджмента

·      Внедрения комплексной интегрированной информационной системы

·      Совершенствования страховой деятельности

·      Регулярной оценки эффективности деятельности.

 

2.1. Внедрение современной системы корпоративного управления

Планируемые меры

Ожидаемый результат

Внедрение кодексов корпоративного управления и корпоративной этики

Укрепление доверия клиентов к компании. Расширение клиентской базы до 15%

Создание комитета миноритарных акционеров компании

Обеспечение прав миноритарных акционеров. Увеличение инвестиционной привлекательности компании.

Проведение аудита и раскрытие ежегодной финансовой отчетности в соответствии с МСФО;

Повышение инвестиционной  привлекательности и прозрачности

Применение системы COMPLIANCE

Предотвращение нарушений действующего законодательства

Совершенствование веб-сайта компании.

Обеспечение всем заинтересованным лицам свободного доступа  к необходимой информации о компании

Предусматривается внедрение в компании кодексов корпоративного управления и корпоративной этики. В результате этого мы ожидаем повысить доверие клиентов к компании и расширить клиентскую базу на 15%.

Также в целях обеспечения прав миноритарных акционеров, увеличения инвестиционной привлекательности и прозрачности компании   планируется создание комитета миноритарных акционеров компании, проведение с 2016 года аудита и раскрытия ежегодной финансовой отчетности в соответствии с МСФО, дальнейшее совершенствование веб-сайта компании.

Исходя из полученного опыта, планируется внедрить в компании систему COMPLIANCE. В рамках внедрения данной системы предусматривается открытие отдельного департамента в Правлении компании. Это позволит создать единую систему управления рисками и внутреннего контроля, улучшить качество заключаемых договоров страхования, минимизировать риски ответственности.

2.2. Маркетинговые цели

2.2.1. Тарифная политика.

Основной целью проведения тарифной политики является предоставление приемлемых страховых услуг при одновременном обеспечении безубыточности страховых операций для страховщика.

Демпинг – основное средство нездоровой конкурентной борьбы на отечественном страховом рынке. Результат такой политики – невозможность обеспечить необходимый уровень прибыльности бизнеса, что, в свою очередь приведет к невыполнению принятых обязательств и финансовому краху компании, а также тормозит развитие рынка в целом.

В настоящее время в связи с отсутствием необходимой статистической базы не представляется возможным измерение эластичности спроса на страховые услуги в зависимости от изменения размера тарифных ставок.

В этой связи, на данном этапе необходимо решение следующих первоочередных задач:

-          Обеспечение гибкости в принятии решений по установлению уровня тарифных ставок с учетом условий конкуренции;

-          Обеспечение доступности размеров страховых тарифов для основной массы страхователей на основе индивидуального подбора страховых рисков.

-          Расширение объема страховой ответственности при неизменной абсолютной величине страхового платежа направленного на максимальное удовлетворение страховых интересов.

-          Обеспечение рентабельности страховых операций.

 

2.2.2. Рекламная политика.

Для достижения установленной цели, компании необходимо дальнейшее совершенствование рекламно-информационной работы, с усилением ориентации рекламы на конкретные группы потребителей (население, крупные промышленные объединения, кредитные учреждения, малый бизнес и частное предпринимательство, иностранные предприятия, бюджетные организации, домохозяйства, и т.д.).

            В этой связи  предусмотрено проведение рекламной работы по следующим основным направлениям:

а) Имиджевое направление (формирование образа компании):

-          формирование единого стандарта оформления всей информации о компании;

-          координация всех проводимых рекламных действий;

-          размещения имиджевой наружной рекламы;

-          разработка и передача по ТВ рекламного ролика по конкретным видам страхования.

      б) Корпоративное направление (привлечение крупных клиентов, повышение их информированности об услугах компании):

-          распространение целевой печатной рекламы;

-          организация презентаций, клиентских семинаров и конференций, целевых рекламных акций, ориентированных на конкретную группу клиентов;

-          адресная реклама.

      в) Розничное направление (привлечение частных клиентов, повышение уровня их доверия к системе страхования в целом и компании в частности):

-          реклама продуктов компании, а также освещение деятельности компании в СМИ.

В 2016 году предполагается произвести расходы на рекламу в размере 400,0 млн.сум.

 

2.2.3. Региональная политика.

С учетом определенной выше цели компании, повышения ее имиджа, организации работы в современных условиях и расширения степени охвата рынка для максимального приближения предлагаемых услуг к имеющимся и потенциальным клиентам компании представляется необходимым дальнейшее развитие региональной сети в плане:

-          укрепления материально-технического обеспечения существующих филиалов и отделений;

-          открытия новых отделений и центров страхования в наиболее перспективных регионах республики;

-          освоения страхового потенциала в сельской местности;

-          организации сети пунктов реализации наиболее востребованных услуг страхования в местах массового скопления потенциальных страхователей;

-          открытие специализированных точек продаж полисов (автострахование) за счет совершенствования действующей структуры филиалов, в отдельных случаях с привлечением дополнительных людских  ресурсов.

Региональная сеть состоит из 175 подразделений компании, которые нуждаются в существенном обновлении материально-технической базы, включающей в себя приобретение и ремонт офисных помещений, оснащение мебелью и оргтехникой. В настоящее время 133 подразделения компании арендуют офисные помещения, при этом расходы на аренду за 2015 год составят около 954,1 млн.сум.

Учитывая данное обстоятельство, представляется целесообразным, в 2016 году продолжить процесс приобретения, капитального ремонта и строительства офисных помещений.

  

2.3. Оптимизация внутренних процедур.

2.3.1. Совершенствование организации бизнес-процессов.

Целью работы в данном направлении является организация такой системы бизнес-процессов в компании, при которой значение человеческого фактора на качество работы будет сведено к минимуму. При этом основными задачами постоянно проводимой работы в данном направлении являются:

-          совершенствование организационной структуры компании, предусматривающее создание Департамента COMPLIANCE;

-          выработка четких и пошаговых должностных инструкций для каждого отдельного работника с учетом закрепления за ним как можно более узкого круга должностных обязанностей, исключения взаимного дублирования выполнения работ;

-          своевременное доведение до сведения всех структурных подразделений информации о случаях страхового мошенничества и других характерных нарушениях действующего законодательства;

-          направленность и подчиненность всех вспомогательных служб и управлений на достижение общей цели.

Реализация данных задач должна способствовать:

-          повышению ответственности каждого отдельного работника, отвечающего за конкретный участок работы;

-          повышению качества и оперативности выполнения управлениями и отдельными работниками поставленных руководством задач;

-          сокращению периода адаптации вновь принятых работников и минимизации возможных потерь в случае увольнения отдельных работников;

-          определению «слабых мест» компании путем более точной локализации проблемных участков производственной цепи.

 

2.3.2. Совершенствование организационно-управленческой структуры

Планируемые меры

Ожидаемый результат

Внедрение системы управления качеством  ISO 9001:2008

Улучшение качества оказываемых услуг. Расширение клиентской базы до 10 %

Совершенствование системы оценки деятельности и мотивирования подразделений

Уменьшение себестоимости оказываемых страховых услуг на 3-5%

Оптимизация численности и структуры управления компанией

Увеличение производительности труда  на 1 сотрудника до 20 %

 

В результате осуществления данных мероприятий планируется улучшить качество оказываемых услуг, расширить клиентскую базу на 10%, обеспечить уменьшение себестоимости оказываемых страховых услуг на 3-5% и увеличить производительность труда  на 1 сотрудника до 20%.

2.3.3. Совершенствование системы «Оценка эффективности деятельности компании»

 

Планируемые меры

Ожидаемый результат

Внедрение критериев оценки эффективности деятельности компании (KPI).

Уменьшение себестоимости оказываемых страховых услуг на 3-5%

Оперативный анализ деятельности подразделений компании

Увеличения объемов страхования на 10%

Это позволит уменьшить себестоимость оказываемых страховых услуг на 3-5% и дополнительно увеличить объемы страхования на 10%.

v  Страховая деятельность.

В данном направлении компанией будут проведены следующие мероприятия:

- инвентаризация и совершенствование договоров страхования на предмет их соответствия современным требованиям;

- изучение международного опыта и разработка новых видов страховых услуг;

- поддержание отношений с клиентами на всех уровнях заключения договоров страхования, включая предпродажное и послепродажное обслуживание;

- осуществление мониторинга действующих договоров страхования с целью их заключения на новый срок страхования.

В 2013 году создан Пул по обязательному страхованию гражданской ответственности работодателя (ОСГОР), который продолжал работу в 2015 году. АО «Страховая компания КАФОЛАТ» является одним из членов Пула. Создание Пула позволяет:

- обеспечить наибольший полный охват хозяйствующие субъекты данным видом страхования;

- на основе единой базы данных по ОСГОР, получить возможность ведения мониторинга течения ОСГОР в режиме реального времени (on-line);

- распределить ответственность между участниками Пула;

- существенно снизить издержки страховщиков по обслуживанию ОСГОР;

- сделать более прозрачным функционирование всего рынка ОСГОР.

В рамках совершенствования страховой деятельности компания планирует разработать и внедрить такой новый вид страхования, как страхование ответственности менеджеров акционерных обществ. Это позволит обеспечить дополнительную защиту интересов акционеров в акционерных обществах республики. Посредством модернизации и разработки новых специализированных и комплексных страховых продуктов, на основе международного опыта, компания намерена увеличить объемы страхования на 5-10%. Интеграция с мировым страховым сообществом, в том числе заключение договоров о сотрудничестве с ведущими зарубежными страховыми и перестраховочными компаниями Германии (ALLIANZ, HDI-GERLING, MUNICH RE,), Швейцарии (PARTNER RE, SWISS RE) и Франции (AXA GROUP, SCOR) позволит увеличить объемы операций по входящему перестрахованию на 10% и увеличить объем валютных поступлений на 10-15%.

Планируется создать новый блок в Автоматизированной Информационной Системе «КАФОЛАТ-ОНЛАЙН», позволяющий осуществлять мониторинг над своевременным рассмотрением всех страховых претензий в режиме реального времени. В результате ожидается уменьшение сроков рассмотрения претензий в подразделениях в среднем на 3 дня, сокращение командировочных расходов до 20%.

Запуск CALL-центра компании позволит увеличить производительность труда  на 1 сотрудника на 2,0%.

 

v  Процедура рассмотрения страховых претензий.

Для качественного рассмотрения страховых претензий в филиалах Компании и Правлении созданы страховые комитеты. В пределах установленных для филиалов лимитов претензии рассматриваются на местах, свыше лимита – централизованно, в Правлении. В филиале г.Ташкента создан отдел по урегулированию страховых претензий, в Правлении - Департамент по урегулированию страховых претензий, с 2012 года введена система изучения деятельности филиалов Компании по рассмотрению страховых претензий с выездом в регионы.

В целях улучшения качества предоставляемых страховых услуг, качественного и оперативного принятия и рассмотрения обращений граждан в соответствие с Законом Республики Узбекистан «Об обращениях физических и юридических лиц», обеспечения оперативности рассмотрения страховых претензий и повышения имиджа Компании среди потребителей страховых услуг в Правлении Компании создана круглосуточная «Диспетчерская служба» по приему обращений граждан, страхователей (выгодоприобретателей, потерпевших), а также структурных подразделений Компании, функционирующую в составе Департамента по рассмотрению страховых претензий.

Вместе с тем, с 1 августа т.г. запущен новый блок в АИС «KAFOLAT-ONLINE», позволяющий отслеживать, контролировать и проводить мониторинг над своевременным рассмотрением всех страховых претензий, поступающих в Компанию в режиме реального времени.    

Рассмотрение страховых претензий производится, в том числе с привлечением профессиональных участников страхового рынка – аджастеров, асистанс компаний, оценщиков, экспертов.

В 2015 году Компания продолжила сотрудничество с СА «Узбекинвест Ассистанс», оказывающему ассистанс услуги по добровольному медицинскому страхованию. Вместе с тем, привлечены в качестве экспертов высококвалифицированные врачи, с целью качественного рассмотрения страховых претензий по ОСГО, страхованию от несчастных случаев и на случай болезни. Кроме того, заключены договора на оказание аджастерских услуг с ООО «LABB» по крупным имущественным убыткам.

Для оптимизации процедуры рассмотрения страховых претензий в  2016 году предусматривается:

- совершенствование условий договоров страхования с учетом требований современного страхового рынка и изучения отечественного и зарубежного опыта страховых компаний;

- совершенствование действующих методических рекомендаций по претензионной работе;

- продолжение работы по аутсорсингу, привлечению специализированных профессиональных участников страхового рынка, ассистанс компаний, специалистов на договорной основе (врачи, эксперты, юристы и др.);

- создание при «Диспетчерской службе» Правления круглосуточно действующих аварийных комиссаров, выезжающих на место страхового события;

- повышение квалификационного уровня специалистов по претензионной работе путем проведения семинаров и стажировки специалистов филиалов в Правлении;

- усиление контроля за качественным и оперативным обслуживанием страхователей, правильностью определения размеров и своевременности выплат страхового возмещения;

- оказание практической помощи структурным подразделениям Компании в организации и осуществлении работы по претензиям.

В рамках совершенствования организационной структуры компании, планируется предусмотреть в штатном расписании каждого филиала должность специалиста по претензионной работе. После осуществления перечисленных мероприятий - повышение лимитов филиалам, с целью оперативности принятия решения о выплате и уменьшения сроков рассмотрения страховых претензий.

v  Финансовая политика.

Целью работы в данном направлении является:

Дальнейшее совершенствование и активизация инвестиционной деятельности компании.

Реализация данного направления будет осуществлена путем:

- реинвестиции средств в размере 12,7 млрд. сум и 330,0 тыс.долл. США в доходные ликвидные финансовые инструменты;

- усиления мониторинга и анализа деятельности банков и организаций, в которые компанией инвестированы средства;

- контроля за оплатой процентов и своевременным возвратом вложенных средств;

- разработки инвестиционной политики АО «Страховая компания КАФОЛАТ» на 2016 год.

 

2.4. Кадровая политика.

2.4.1. Оптимизация кадрового потенциала

Целью работы в данном направлении является создание эффективной высокопрофессиональной команды работников на всех уровнях компании. Для этого представляется целесообразным реализация следующих направлений:

- привлечение подготовленных специалистов-профессионалов страхового дела;

- совершенствование системы мотивации труда работников предусматривающей сочетание материальных и социальных способов мотивации;

- организация централизованного обучения работников филиалов и отделений, а также страховых агентов, направленного на распространение положительного опыта достигнутого отдельными филиалами в различных направлениях страхования;

- осуществление ротаций работников, т.е. осуществление должностных перемещений работников внутри компании как по горизонтали, так и по вертикали;

- усовершенствование процедуры периодических аттестаций;

- внедрение ежегодной программы приема наиболее одаренных выпускников ВУЗов для обучения их страховому делу;

- организация обучения в ВУЗах с целью подготовки квалифицированных кадров для компании.

Совершенствование HR -менеджмента

Ожидаемый результат

Обучение менеджеров высшего и среднего звена компании на курсах по корпоративному менеджменту и управлению бизнес процессами, в том числе за рубежом.

Обеспечение укомплектованности высококвалифицированными кадрами компании на уровне 95%. В том числе с высшим образованием до 70%.

Проведение семинаров-тренингов, в основном дистанционных (видеоконференции, тесты, обучение)

Повышение квалификации сотрудников

Привлечение высококвалифицированных руководителей, в том числе иностранных менеджеров в управление

Внедрение инновационных методов управления

Совместная работа с вузами республики по внедрению программы подготовки специалистов

Открытие инновационных центров страхования

  Также в целях повышения квалификации сотрудников с применением инновационных методов, планируется проведение семинаров-тренингов, в основном дистанционных (видеоконференции, тесты, обучение). Кроме этого, посредством совместной работы с вузами республики по внедрению программы подготовки специалистов планируется открытие инновационных центров страхования.

 

2.4.2. Активизация организации курсов, направленных на повышение квалификации работников.

Компания намерена в 2016 году уделить большое внимание повышению квалификации специалистов. Для реализации данного направления планируется, на постоянной основе, организация учебных курсов, семинаров и тренингов  для специалистов и страховых агентов в Правлении, корпоративных учебных центрах и филиалах компании.

 

2.4.3. Совершенствование организации работы агентской сети.

На данном этапе развития национального рынка страхования основным каналом распространения страховых услуг являются активные продажи, т.е. когда продавцы услуг сами обращаются к потенциальным потребителям. Противоположная ситуация наблюдается, когда каналом распространения страховых услуг являются, так называемые пассивные продажи (при развитых системах страхования ОСГО, медицинского страхования и др.), т.е. когда потребители сами обращаются к страховым компаниям.

Таким образом, в настоящее время дальнейшее расширение масштабов деятельности компании связано с расширением и активизацией использования агентской сети.

Дальнейшее совершенствование  системы организации работы с агентами связано с осуществлением мероприятий по следующим основным направлениям:

Ø  Подготовка/переподготовка и обеспечение необходимыми материалами страховых агентов.

В рамках данного направления необходимо:

- организация учебных курсов, семинаров, тренингов, включающих психологические аспекты проведения переговоров с клиентами, соблюдения корпоративной бизнес этики, достижения максимального результата;

- обеспечение страховых агентов полным набором страховых нормативных документов и правил;

- обеспечение страховых агентов рекламными материалами необходимого ассортимента и в требуемом количестве;

-  разработка типовых инструкций для работы страховых агентов, что предполагает внедрение системы персонального сопровождения заключенных агентами договоров страхования, успешно зарекомендовавшей себя в работе ряда национальных страховых компаний и включающей следующие этапы:

§  в момент заключения договора страхования/выдачи полиса агент сообщает или вписывает в полис свои личные контактные данные – имя, фамилию, телефон и т.д.;

§  агент самостоятельно проводит мониторинг действующих договоров на предмет возникновения страховых случаев, осуществляет контроль за их возобновлением;

§  в случае получения информации о наступлении страхового события (по любым каналам) агент, предварительно проинформировав об этом компанию, сам выезжает к страхователю для уточнения и подтверждения произошедшего страхового случая;

§  в случае, если событие действительно имело место  и относится к категории страховых случаев, агент помогает страхователю подготовить соответствующее заявление на выплату, дает рекомендации о том как и где можно получить соответствующие подтверждающие документы государственных и иных органов, необходимых для получения страхового возмещения (суммы);

§  после получения страхователем соответствующих документов, агент организует своевременное предоставление полного комплекта документов в компанию;

§  при положительном решении вопроса на выплату страхового возмещения (суммы), агент сам уведомляет об этом страхователя, сообщая когда и в какое учреждение банка были перечислены средства страховой компенсации (если клиентом не оговорено иное).

Ø  Привлечение новых страховых агентов.

При реализации данного направления необходимо учесть, что наиболее выгодной для компании формой сотрудничества со страховыми агентами является работа с агентами, организованными в форме индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица. Именно при такой форме сотрудничества достигается экономия средств компании за счет  минимизации налогового бремени. Единственным препятствием является достаточно высокая стоимость, которую необходимо ежемесячно заплатить агенту для получения соответствующего  патента на осуществление индивидуальной предпринимательской деятельности (до 5 мин.з/п, в зависимости от региона).

В рамках реализации данного направления необходимо:

-          проведение разъяснительной работы среди агентов обеспечивающих значительные поступления по вопросу экономической целесообразности работы в качестве индивидуальных предпринимателей;

-          экономическое стимулирование привлечения агентов – индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица, за счет более выгодных по сравнению со штатными агентами условий материального вознаграждения;

-          обеспечение более привлекательных условий работы для успешно работающих агентов конкурирующих страховых компаний.

Ø  Совершенствование системы взаиморасчетов с агентами.

      В рамках реализации данного направления необходимо:

-          обеспечение максимально прозрачных и справедливых условий оплаты агентам комиссионного вознаграждения;

-          пересмотр/оптимизация размера комиссионного вознаграждения агента в зависимости от вида и формы страхования.

III. Развитие IT-технологий

           

3.1. Разработка программного обеспечения

С учетом растущей быстрыми темпами сферы информационно-коммуникационных  технологий, значительным прогрессом в получении доступа в Интернет предприятиями различных форм собственности, органами государственной власти, научно-образовательными учреждениями и индивидуальными пользователями, компанией разработано и внедрено новое программное обеспечение, позволяющее в on-line режиме осуществлять учет договоров, расчет страховых резервов по ним, оперативное отражение в бухгалтерском учете.

Система работает по передовым Интернет технологиям, вся информация о страховой и финансовой деятельности, кадровой политики компании накапливается в единой базе данных.

Система содержит блоки:

1. Страховая деятельность (учет поступлений страховых премий, формирование страховых резервов и т.п.);

2. Перестраховочная деятельность;

3. Страховые выплаты;

4. Кадровое дело;

5. Бухгалтерский учет;

6. Инвестиционная деятельность;

7. Аналитика, прогноз и выполнение;

8. Доходы и расходы страховой компании в разрезе региональных подразделений;

9. Экспорт – импорт данных.

Введение данной программы позволяет обеспечить:

·         повышение качества, прозрачности и оперативности управленческой и финансовой отчётности;

·         централизацию информации из разных источников;

·         сокращение операционных расходов за счёт исключения дублирующих функций;

·         минимизацию ручной обработки данных путём унификации справочников и обеспечения однократного ввода полных, непротиворечивых данных;

·         снижение операционных рисков;

·         сокращение времени на формирование отчётности;

·         оптимизацию бизнес-процессов подготовки отчётности;

·         повышение надёжности защиты информации за счёт централизованного управления доступом к конфиденциальным данным;

·         оперативное отражение в бухгалтерском учете операций, в том числе:

- ежедневной информации отчета о прибылях и убытках

- анализ отчета о прибылях и  убытках в любом разрезе

- оперативное составление статистической и другой отчетности

- контроль денежных потоков;

- расходов по компании в целом, а также в разрезе регионов.

·      расчет страховых резервов в автоматическом режиме;

·      принятие соответствующих оперативных мер при выявлении недостатков;

·      оперативный и качественный анализ деятельности компании по всем направлениям и принятие на его основе своевременных и стратегических решений;

·      другие преимущества.

В результате внедрения данной системы планируем консолидировать бизнес процессы в компании, сократить время обработки информации до 20%, также уменьшить риски, связанные с ошибками в налогообложении на 20%. Система позволит на 60% уменьшить  вероятности ошибок при заполнении страховых полисов и обеспечить экономию расхода бумаги на 10%.

 

3.2. Развитие альтернативных каналов продажи услуг

 

Представляется целесообразным разработка и внедрение продажи страховых полисов на основе совершенствования разработанного корпоративного сайта компании. Данный шаг позволит:

- обеспечить доступность широким группам потенциальных потребителей информации о самой компании и предлагаемых услугах;

- обеспечить подробную информацию об условиях страхования по различным видам страхования, расчет тарифов страхования и т.д.;

- обеспечить информационно-разъяснительную работу путем ответов на наиболее часто задаваемые вопросы по страхованию  и на присылаемые индивидуальные запросы;

- принимать заявки от потенциальных потребителей на заключение договоров страхования;

- обеспечить информацию о финансовом состоянии компании для потенциальных клиентов и инвесторов.

 

IV. Мониторинг исполнения Бизнес-плана

 

Ежемесячно филиалы компании отчитываются перед Правлением по исполнению прогноза поступлений страховых премий. В случае допущения значительных отклонений от прогнозируемых параметров, Правлением компании оперативно рассматривается вопрос принятия решения о дальнейших действиях, необходимых для приведения параметров в соответствие прогнозируемым или о необходимости внесения корректив в Бизнес-план.

Ежеквартально Председатель Правления компании отчитывается Наблюдательному совету о ходе исполнения настоящего Бизнес-плана.